Sommaire
Investir 20 000 euros dans l'immobilier en %current_year%, voilà une décision intéressante pour diversifier votre patrimoine et générer des revenus passifs. Avec la volatilité des marchés financiers et les taux d'intérêt bas des placements traditionnels, l'immobilier reste une valeur refuge attractive.
Si cette somme peut sembler limitée pour accéder à certains investissements immobiliers classiques, de nouvelles options comme le Private Equity Immobilier, les SCPI ou encore l'investissement dans des places de parking offrent des opportunités intéressantes.
Ces solutions permettent de profiter des avantages de l'immobilier tout en s'adaptant à un budget plus restreint. Dans cet article, nous découvrirons les meilleures options pour investir 20 000 euros dans l'immobilier en %current_year%, en analysant leurs avantages, inconvénients et potentiels de rentabilité.
Points clés à retenir :
- Le Private Equity Immobilier offre un rendement potentiel de 10 à 15 % par an, avec un ticket d'entrée accessible dès 10 000 €.
- Les SCPI ont généré un taux de distribution moyen de 4,52% en 2023.
- L'investissement dans une place de parking peut rapporter entre 5 et 10% de rentabilité brute annuelle dans les grandes villes.
Pourquoi investir 20 000 euros dans l'immobilier ?
L’immobilier est, encore et toujours, une valeur refuge pour de nombreux investisseurs. Mais pourquoi privilégier cette option plutôt qu’une autre ?
- Stabilité et sécurité : l'immobilier est reconnu pour sa résilience face aux fluctuations économiques. Contrairement aux marchés boursiers volatils, la valeur des biens immobiliers tend à augmenter sur le long terme.
- Accessibilité : avec 20 000 euros, vous pouvez accéder à des options moins traditionnelles, comme par exemple le Private Equity Immobilier et les SCPI. Tous deux permettent une exposition au marché immobilier sans les contraintes de la gestion directe.
- Revenus passifs : vous générez un complément de revenus régulier. À savoir que le rendement locatif brut moyen en France était entre 4 et 5 % en 2023.
- Effet de levier : même avec 20 000 euros, vous pouvez accéder à des biens de valeur supérieure grâce au crédit immobilier, et ainsi amplifier votre potentiel de rendement.
- Diversification du patrimoine : l'immobilier permet de diversifier votre portefeuille d'investissements et de réduire les risques de perte.
Protection contre l'inflation : les loyers et la valeur des biens immobiliers ont tendance à suivre l'inflation. L’occasion de préserver votre pouvoir d'achat.
Investir 20 000 € dans le Private Equity Immobilier
Il s’agit sans conteste de la meilleure option si vous voulez multiplier votre potentiel de rendement. Ce type d'investissement vous permet de participer au financement de projets immobiliers ambitieux habituellement inaccessibles aux particuliers.
Vous investissez dans des fonds spécialisés qui financent des opérations de promotion immobilière, de réhabilitation ou d'acquisition d'actifs à fort potentiel. Ces fonds sont gérés par des sociétés qui sélectionnent et pilotent les projets pour maximiser la création de valeur.
Le Private Equity Immobilier vise des performances supérieures aux placements immobiliers traditionnels. Avec un investissement de 20 000 €, vous pouvez espérer un gain annuel d’environ 2 000 € nets (10 %*) selon les performances du fonds. Evidemment, ces rendements ne sont pas garantis et le risque est proportionnel au potentiel de rendement.
Chez Openstone, nous avons deux priorités :
- maximiser les performances de votre investissement
- et minimiser vos risques en privilégiant des fonds traditionnellement réservés aux institutions.
Contactez-nous pour en savoir plus sur nos stratégies !
Investir 20 000 € dans les SCPI
Autre option pour investir 20 000 € dans l’immobilier : les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Leur fonctionnement est simple : vous achetez des parts d'une société qui gère un portefeuille immobilier diversifié.
En matière de rendement, les SCPI ont généré un taux de distribution moyen de 4,52% en 2023. Ce taux varie évidemment en fonction du type de SCPI choisi (bureaux, commerces, résidentiel). Avec 20 000 €, vous pouvez investir dans plusieurs SCPI pour optimiser votre diversification et obtenir un rendement annuel d'environ 900 € brut.
Investir 20 000 euros dans une place de parking ou un garage
Voilà typiquement un type d’investissement 100 % adapté à la somme de 20 000 €. Pourquoi ? Parce que le prix moyen en France d’une place de parking ou d’un garage est d'environ 20 000 €. Bien sûr, ce prix varie considérablement selon la localisation. Dans les grandes villes, il n’est pas rare que les prix dépassent les 50 000 €.
Pour ce type d’investissement, nous vous conseillons de privilégier les zones urbaines denses, à proximité des transports en commun ou des centres-villes piétonniers.
Prenons l'exemple d'une place de parking achetée 20 000 € dans une zone urbaine attractive. Avec un loyer mensuel de 100 €, vous générez un revenu annuel de 1 200 €. Cela représente un rendement brut de 6 % (1 200 € / 20 000 € x 100). En tenant compte des charges annuelles (taxe foncière, assurance, etc.) estimées à 200 €, votre revenu net annuel serait de 1 000 €, soit un rendement net de 5 %.
Investir dans des caves ou box de stockage avec 20 000 euros
Un type d’investissement original qui vous permettra de diversifier votre portefeuille. Son atout majeur ? Son accessibilité. Les risques d’investir dans une cave ou un box de stockage sont assez limités, mais il vous faudra être vigilant quant à l'humidité et aux éventuelles infiltrations. Côté rendement, nous sommes sur une moyenne de 5 à 8 % bruts annuels, en fonction de la taille du bien et de son emplacement.
Nous vous recommandons de privilégier un emplacement stratégique, proche des zones urbaines ou des quartiers résidentiels en développement.
Supposons que vous investissiez 20 000 € dans une cave de 10 m² dans une zone urbaine en développement. Avec un prix moyen de 2 000 €/m², vous pouvez acquérir cette cave et couvrir les frais de notaire. En la louant à 15 €/m²/mois, vous générez un revenu mensuel de 150 €, soit 1 800 € par an. Cela représente un rendement brut de 9 % (1 800 € / 20 000 € x 100).
En déduisant les charges annuelles (taxe foncière, assurance, entretien) estimées à 300 €, votre revenu net annuel serait de 1 500 €, soit un rendement net de 7,5 %.
Utiliser l’effet de levier pour acheter un bien à crédit
L'effet de levier est une stratégie puissante pour maximiser votre investissement immobilier avec 20 000 euros. Son fonctionnement repose sur l'utilisation du crédit bancaire pour augmenter votre capacité d'investissement.
Avec un apport de 10 à 20%, vous pouvez acquérir un bien d'une valeur bien supérieure à votre capital initial. Les conditions bancaires actuelles sont favorables, avec des taux d'intérêt moyens autour de 3,5% sur 20 ans. Pour obtenir un prêt, vous devez avoir un taux d'endettement inférieur à 35% et un dossier solide.
Les risques d’une telle stratégie sont relativement limités : potentielle baisse du marché immobilier et difficulté à rembourser le prêt en cas de perte d'emploi ou de vacance locative prolongée.
Le potentiel de rendement est quant à lui élevé. Par exemple, avec un apport de 20 000 euros, il vous serait possible d’acquérir un bien de 100 000 euros. Si sa valeur augmente de 3% par an, après 10 ans, votre bien vaudrait environ 134 000 euros.
Crowdfunding immobilier : rentable avec 20 000 euros ?
Le crowdfunding immobilier consiste à financer collectivement des projets immobiliers via des plateformes en ligne. Vous investissez dans des obligations ou des actions de sociétés porteuses de projets immobiliers.
Parmi les principales plateformes en France, l’on retrouve Homunity, Fundimmo ou encore Wiseed. Chacune propose différents types de projets avec des durées d'investissement variables, en général entre 12 et 36 mois.
Deux risques principaux inhérents au crowdfunding immobilier :
- perte partielle ou totale du capital en cas d'échec du projet
- manque de liquidité pendant la durée de l'investissement.
Le rendement espéré en crowdfunding immobilier est par contre attractif, avec une moyenne de 10 à 11% par an en 2023. Avec 20 000 euros, vous pourriez donc espérer un gain annuel d'environ 2000 euros brut. À noter toutefois que ces rendements sont soumis à la fiscalité des revenus mobiliers et ne sont pas garantis.
Investir 20K€ dans la location meublée non professionnelle (LMNP)
Le statut LMNP représente une opportunité intéressante pour investir 20 000 € dans l'immobilier, notamment en matière d’avantages fiscaux, puisque vous avez la possibilité d'amortir le bien et les meubles et d’ainsi réduire votre base imposable.
Les coûts d'entrée sont plus élevés, mais avec 20 000 € d'apport, vous pouvez tout à fait envisager l'achat d'un studio dans certaines villes de taille moyenne. La gestion demande un investissement personnel, mais vous avez la possibilité d’opter pour une gestion déléguée moyennant des frais supplémentaires.
Nous vous conseillons de privilégier les zones touristiques ou étudiantes, les endroits où la demande pour des logements meublés est importante. Avec un rendement brut moyen de 4 à 7%, le LMNP permet de générer des revenus réguliers tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.
Mais attention à l’incertitude fiscale liée à la loi finance 2025, qui pourrait modifier le régime LMNP. Le projet prévoit en effet de réintégrer les amortissements déduits dans le calcul de la plus-value lors de la vente d'un bien LMNP.
Comparatif : quelle est la meilleure solution pour investir 20 000 euros dans l'immobilier ?
Avec un rendement potentiel de 10 à 15 % et une gestion passive, le Private Equity Immobilier est pour nous la solution qui présente le meilleur équilibre entre performance et facilité de gestion.
Openstone a en plus l’avantage inédit de vous permettre d'investir dès 10 000 €. Bien sûr, les SCPI et le crowdfunding immobilier impliquent également une gestion passive, mais avec des rendements moins attractifs pour les SCPI et un risque plus élevé pour le crowdfunding.
Les parkings, caves et le LMNP seront intéressants mais nécessitent une gestion plus active de votre part pour un rendement plus faible.
FAQ : où investir 20 000 euros ?
L’immobilier est-il la meilleure solution pour investir 20 000 euros ?
L'immobilier fait sans conteste partie des meilleures solutions pour investir 20 000 euros, mais ce n’est pas pour autant la seule. Vous pouvez en effet envisager d’autres alternatives comme les livrets d'épargne, l'assurance-vie, le PER ou encore le PEA. Chacune de ces solutions présente ses propres avantages en termes de liquidité, de fiscalité et de potentiel de rendement. En parallèle, si vous avez un profil plus risqué, vous pouvez aussi envisager d'investir dans des startups.
À noter cependant que le Private Equity Immobilier proposé par Openstone fait partie des solutions les plus équilibrées, avec un rendement potentiel de 10 à 15%, une gestion passive et un ticket d'entrée accessible dès 10 000 €. Un excellent compromis entre performance, diversification et facilité de gestion !
Faut-il investir 20 000 euros au même endroit ou diversifier ?
Nous ne le dirons jamais assez, la diversification est la clé d’un investissement réussi, même pour une somme de 20 000 euros. Elle permet de répartir les risques et d'optimiser le potentiel de rendement global de votre portefeuille.
La diversification vous permettra par exemple de combiner des placements sécurisés (comme un livret A ou un fonds euros) avec des investissements plus dynamiques (actions, SCPI, Private Equity Immobilier). Le top pour bénéficier à la fois de la sécurité et du potentiel de croissance de chacun.
Evidemment, la répartition dépend de vos objectifs personnels, de votre horizon d'investissement et de votre tolérance au risque. Pour certains investisseurs, concentrer les 20 000 euros dans une seule opportunité à fort potentiel, comme le Private Equity Immobilier d'Openstone, représente une stratégie valable si elle correspond à leur profil et leurs objectifs.
