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Investir intelligemment requiert une analyse approfondie des options disponibles pour répondre à vos objectifs financiers selon votre stratégie patrimoniale.
Parmi les solutions populaires, le Private Equity immobilier et l’assurance-vie se démarquent par leurs atouts distincts.
Alors que la première propose des rendements attractifs, mais à plus haut risque, la seconde garantit une certaine stabilité sur le fonds euros et une fiscalité avantageuse.
Points clés à retenir :
- Le Private Equity Immobilier est idéal pour les investisseurs à la recherche de rendements élevés, en échange d’un engagement à long terme. Il est possible de loger des fonds de Private Equity Immobilier via une assurance-vie luxembourgeoise.
- L’assurance-vie est une solution flexible et sécurisée, avec des avantages fiscaux à long terme.
- Diversifier entre ces deux options permet de combiner sécurité et performance financière.
Qu’est-ce que le Private Equity immobilier ?
Le Private Equity Immobilier désigne l’investissement dans des projets immobiliers via des fonds ou véhicules financiers privés non-côtés en bourse.
Il permet de s’associer à des gérants reconnus mondialement pour des projets diversifiés (immeubles commerciaux, hôtels, entrepôts…).
Le Private Equity immobilier offre des rendements de l’ordre de 10 à 15 % de TRI, souvent bien au-delà de l’immobilier résidentiel classique géré en direct ou via des SCPI. Le risque reste limité : le SRI est de 4/7.
Il permet une diversification des investissements, répartissant les risques sur plusieurs projets, secteurs géographiques et types de biens.
Cependant, ce type d’investissement présente aussi des limites. L’illiquidité constitue un frein majeur : en règle générale les fonds nécessitent un engagement de plusieurs années (entre 5 et 10 ans), réduit à seulement 3 ans via le fonds Openstone Prime
Le seuil d’entrée élevé en fait une solution réservée aux investisseurs disposant d’un patrimoine significatif de plusieurs dizaines de millions d’euros (grâce à Openstone le ticket d'entrée est réduit à 100 000€). Un risque lié à la performance existe aussi dans le cas de projets mal gérés ou peu rentables.
Qu’est-ce que l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un placement d’épargne très apprécié en France. Elle combine flexibilité et fiscalité avantageuse, offrant deux types de supports : les fonds en euros, qui garantissent le capital, et les unités de compte, plus dynamiques, mais exposées aux marchés financiers.
Les fonds en euros assurent sécurité et stabilité, idéaux pour les investisseurs prudents. De plus, l’assurance-vie bénéficie d’avantages fiscaux après 8 ans, réduisant l’imposition sur les intérêts et plus-values. Enfin, sa flexibilité permet d’ajuster vos investissements selon vos objectifs, en combinant sécurité et rendement.
Les fonds en euros affichent un rendement limité, souvent inférieur à d’autres placements comme le Private Equity. Par ailleurs, les unités de compte, bien que potentiellement plus rentables, nécessitent des connaissances financières ou l’accompagnement d’un expert pour limiter les risques.
Il existe une particularité pour l’assurance-vie luxembourgeoise dans laquelle il est possible de loger du Private Equity Immobilier avec Openstone. Ce produit se démarque notamment par une protection renforcée des actifs grâce au "triangle de sécurité" qui offre un cadre de protection robuste pour les souscripteurs, basé sur trois éléments clés : la séparation des actifs, le contrôle régulier par le Commissariat aux Assurances (CAA), et le super privilège par rapport aux autres créanciers. Très flexible, cette assurance-vie attire les investisseurs aisés recherchant sécurité et diversification.
Comparaison entre Private Equity immobilier et assurance vie
Le Private Equity immobilier offre des rendements élevés (jusqu’à 15 % par an) mais comporte des risques et exige un engagement à long terme.
L’assurance-vie, accessible dès quelques centaines d’euros, propose des rendements plus faibles mais sécurisés sur le fonds en euros, avec une fiscalité avantageuse après 8 ans et une liquidité plus rapide. Les revenus du Private Equity sont soumis à une fiscalité identique à l’assurance-vie avant 8 ans.
Quel produit choisir selon votre profil d’investisseur ?
Les critères comme la tolérance au risque, l’horizon de placement, les objectifs, la situation personnelle et financière, les connaissances et le besoin de liquidité déterminent votre profil d’investisseur.
Investisseur prudent
Si vous privilégiez la sécurité et la stabilité, l’assurance-vie en fonds euros est une solution idéale. Ce produit garantit le capital, ce qui en fait une option rassurante pour les épargnants à faible tolérance au risque. Les fonds en euros, bien que moins rémunérateurs avec des rendements généralement inférieurs à 2 %, offrent une sécurité presque totale.
En plus, l’assurance-vie bénéficie d’avantages fiscaux significatifs après 8 ans de détention, rendant les gains partiellement exonérés d’impôt. Cette combinaison de sécurité et d’optimisation fiscale en fait un choix de premier ordre pour ceux cherchant à protéger leur épargne.
Investisseur équilibré
Un portefeuille équilibré combinant une assurance-vie avec des supports diversifiés (fonds euros, unités de compte sélectionnées…) et Private Equity immobilier représente une stratégie gagnante. L’assurance-vie, avec la sécurité du fonds euros et ses avantages fiscaux, sert de base stable.
Le Private Equity immobilier, quant à lui, apporte un potentiel de rendement élevé et diversifie les investissements.
Cette approche permet de concilier sécurité et performance à long terme, idéale pour les investisseurs recherchant un juste milieu entre prudence et ambition.
Investisseur dynamique
Pour ceux qui visent des rendements élevés et qui acceptent un certain niveau de risque, le Private Equity immobilier est une option attrayante. Ce type d’investissement permet de dynamiser un portefeuille grâce à des projets immobiliers offrant des rendements souvent compris entre 8 et 15 % par an.
Cependant, ces performances s’accompagnent de contraintes : blocage des fonds sur plusieurs années et risque de perte en capital en cas d’échec des projets. Ce produit s’adresse donc aux investisseurs avertis, prêts à patienter pour obtenir des gains notables.
FAQ : Private Equity immobilier ou assurance vie ?
Vaut-il mieux investir en assurance-vie ou en Private Equity Immobilier ?
Le choix dépend de vos objectifs financiers et de votre horizon de placement. L’assurance-vie est idéale pour les investisseurs recherchant sécurité et avantages fiscaux. Les fonds en euros garantissent le capital, tandis que les unités de compte offrent un potentiel de rendement plus élevé avec une exposition au marché.
En revanche, le Private Equity Immobilier s’adresse à ceux qui acceptent un horizon de placement de plus long termepour des rendements significativement plus élevés, souvent entre 10 et 15 % par an pour les produits d’Openstone. Si votre temporalité d’investissement est courte, privilégiez l’assurance-vie avec des fonds garantis ou des fonds en euros. Si vous recherchez des performances accrues, le Private Equity est un excellent choix.
Vaut-il mieux investir en Private Equity via assurance-vie ou en Private Equity Immobilier ?
Investir en Private Equity via une assurance-vie combine le potentiel de rendement du Private Equity avec les avantages fiscaux de l’assurance-vie. Cette solution permet de bénéficier d’une fiscalité optimisée, surtout après 8 ans de détention, tout en diversifiant vos placements grâce à d’autres supports.
Cependant, elle reste limitée en termes de choix d’investissement, car les fonds de Private Equity Immobilier ne sont pas disponibles dans les contrats d’assurance-vie française. Nous vous encourageons à vous tourner vers un contrat luxembourgeois qui présente des meilleures garanties, une transparence fiscale et des supports d’investissements plus nombreux que les contrats français.
Investir directement en Private Equity Immobilier offre un accès plus large aux opportunités et souvent des rendements supérieurs, mais cela implique une fiscalité moins avantageuse et un blocage du capital.
Est-il plus intéressant de diversifier mes placements entre ces différentes solutions ?
La diversification est une stratégie clé pour équilibrer risques et performances dans un portefeuille d’investissement. En combinant assurance-vie et Private Equity Immobilier, vous profitez de la sécurité et des avantages fiscaux de l’assurance-vie tout en dynamisant vos rendements grâce au Private Equity.
Cette approche permet de répartir vos placements entre des supports stables et des investissements à fort potentiel, réduisant ainsi l’impact des fluctuations de marché. Un portefeuille diversifié est particulièrement adapté aux investisseurs équilibrés qui souhaitent sécuriser une partie de leur épargne tout en maximisant la croissance à long terme sur d’autres supports.
