Comment placer 200 000 euros : 6 meilleurs placements

Vous disposez d'un capital de 200 000 euros et vous cherchez à l'investir de manière judicieuse ? En %current_year%, le marché de l'investissement offre de nombreuses opportunités, particulièrement dans le secteur immobilier.

Chez Openstone, nous savons que chaque euro doit travailler pour vous. C'est pourquoi nous vous proposons de découvrir 6 placements immobiliers capables de booster votre rendement. Incontournable, le Private Equity Immobilier propose sans conteste le meilleur rendement. Mais vous avez aussi la possibilité d'investir dans le crowdfunding immobilier si vous êtes prêt à prendre des risques, ou bien dans les SCPI si la rentabilité n'est pas votre priorité.

Points clés à retenir :

• Pour l'investisseur prudent : misez sur la sécurité des SCPI ou des livrets réglementés. Les rendements sont faibles, mais les risques de perte de capital aussi.
• Pour l'investisseur équilibré : optez pour l'investissement locatif en LMNP. Le rendement est correct, mais vous devrez par contre gérer votre bien.
• Pour l'investisseur dynamique : visez la performance du Private Equity Immobilier pour booster votre capital.
• Pour l'investisseur opportuniste : intéressez-vous au Crowdfunding Immobilier. Les rendements potentiels sont élevés, les risques aussi.

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Qu'est-ce qui vous amène à investir 200 000 euros ?

Vous disposez de 200 000 euros à investir ; une opportunité exceptionnelle qui peut provenir de diverses sources. Chez Openstone, nous adaptons nos conseils à votre parcours personnel. Voici les origines les plus courantes de ce capital et les motivations qui poussent nos clients à investir :

• Vente immobilière : vous avez peut-être vendu un bien immobilier et ainsi libéré un capital important à réinvestir.
• Succession : vous pouvez avoir obtenu cette somme via un héritage et avez donc la possibilité de faire fructifier ce patrimoine familial.
• Épargne accumulée : votre discipline financière vous a permis d'atteindre ce montant au fil des années.
• Cession d'entreprise : la vente de votre société ou de parts importantes peut aussi être à l'origine de ce capital.

Côté motivations, voici celles les plus fréquemment rencontrées :

• L'envie de rentabiliser, d'optimiser le rendement de votre capital dans un contexte de taux relativement bas.
• L'envie de diversifier vos placements et de répartir les risques en investissant dans différentes classes d'actifs.
• Le besoin de transmettre votre patrimoine et de préparer l'avenir de vos proches en constituant un patrimoine solide.
• La volonté de préparer votre retraite en complétant vos revenus futurs.
• La préparation d'un nouveau projet immobilier comme l'achat d'une résidence principale ou secondaire à moyen terme.

Les 6 meilleurs placements immobiliers pour investir 200 000 €

Investir 200 000 € dans des sociétés non cotées en bourse avec le Private Equity Immobilier

Le Private Equity Immobilier (PEI) représente une solution d’investissement innovante qui combine performance et diversification. Contrairement à l'immobilier traditionnel, investir en Private Equity Immobilier permet d’investir dans des actifs non cotés, habituellement inaccessibles au grand public. On parle notamment ici des entrepôts logistiques et autres projets résidentiels haut de gamme.

En savoir plus sur ce qu'est le Private Equity Immobilier

Pourquoi choisir le Private Equity Immobilier ?

• Des rendements attractifs avec un taux de rendement interne (TRI) net client compris entre 10% et 15%.
• Une gestion passive, déléguée à des experts en la matière.
• Une fiscalité avantageuse puisque les revenus sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% et les actifs sont exclus de l’IFI.

Exemple d'investissement en Private Equity Immobilier

Imaginez un fonds acquérant un immeuble sous-évalué dans une zone en plein développement. Après rénovation et optimisation locative, le bien est revendu avec une plus-value importante.

Cette stratégie permet de créer de la valeur en améliorant un actif existant. Le fonds peut, par exemple, acquérir un immeuble de bureaux obsolète, le rénover en profondeur pour répondre aux normes actuelles (performance énergétique, espaces de coworking, etc.) et attirer de nouveaux locataires grâce à une offre plus moderne. La plus-value est ainsi créée par la transformation physique du bien et l'augmentation de ses revenus locatifs.

En tant qu’investisseur, vous profitez à la fois des revenus locatifs et du gain à la revente. Le PEI se veut donc idéal pour les investisseurs en quête d'une forte rentabilité et d'une diversification stratégique sans gestion active. Avec Openstone, vous accédez à des projets exclusifs dès 100 000 €, aux côtés des meilleurs gérants mondiaux.

Investir 200 000 euros dans l'immobilier locatif (LMNP)

L’investissement locatif en Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) permet de générer des revenus réguliers tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Avec un budget de 200 000 €, vous pouvez acquérir un bien dans une zone à forte demande locative. La rentabilité brute moyenne varie entre 3 % et 7 % selon la localisation et le type de bien et les revenus locatifs peuvent être partiellement exonérés de fiscalité grâce au régime réel ou au statut LMNP.

Exemple d'investissement en LMNP

Avec 200 000 €, vous avez la possibilité d'acheter un studio à Lyon ou à Toulouse et de générer environ 600 € de loyer mensuel brut, soit une rentabilité brute de 3,6 %. Mais contrairement au PEI ou aux SCPI, ce type d’investissement implique une gestion active du bien (recherche de locataires, entretien, etc.).

Placer 200 000 € dans les SCPI

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d'investir dans des parts d'immobilier. Il s'agit d'une excellente solution pour diversifier votre portefeuille, d'autant que vous avez la possibilité d'investir dans plusieurs SCPI afin de répartir les risques. Accessible dès 200 €, ce placement n'implique aucune gestion locative et permet d'accéder à différents types de biens et zones géographiques. En 2024, le taux de distribution moyen des SCPI s'élevait à 4,73%.

Exemple d'investissement en SCPI

Vous investissez 200 000 € dans un mix de SCPI de bureaux et commerces et percevez en moyenne 9000 € de revenus bruts par an. ​​Attention, les revenus “bruts” sont loin d’être un détail. Les revenus des SCPI sont imposés comme des revenus fonciers. De quoi alourdir la note, surtout si vous êtes déjà fortement imposé... À savoir également que la liquidité des SCPI n'est pas garantie : difficile de revendre vos parts rapidement si vous avez besoin de récupérer votre capital. Ajoutons à cela les frais de gestion, et nous obtenons une rentabilité finale peu intéressante.

Placer 200 000 euros dans le Crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier permet de participer au financement de projets immobiliers via des plateformes en ligne. Avec 200 000 €, vous pouvez diversifier vos investissements sur plusieurs projets et profiter d'un rendement moyen de 8% à 12% annuels. La durée de détention est courte, de 12 à 36 mois en moyenne, et les tickets d'entrée se veulent particulièrement accessibles (1000 € en moyenne). Attention, il s'agit d'un placement relativement risqué, avec d'importants risques de retard.

Exemple d'investissement en crowdfunding immobilier

Vous répartissez 200 000 € sur 10 projets de promotion immobilière qui vous semblent intéressants. Au bout de 24 à 36 mois, vous aurez touché en moyenne 20 000 € bruts par an, à condition que les retards ne s'accumulent pas.

Investir 200 000 € en club deal immobilier

Le club deal immobilier réunit un groupe restreint d'investisseurs pour acquérir et gérer des biens immobiliers de grande valeur, notamment des immeubles de bureaux et des centres commerciaux. Son avantage principal est évidemment sa rentabilité élevée, de l'ordre de 7 à 10% en moyenne. Vous avez également la possibilité de participer aux décisions stratégiques de chaque projet.

Exemple d'investissement en club deal immobilier

Vous participez à hauteur de 200 000 € à l'achat d'un immeuble de bureaux à 10 millions d'euros, aux côtés d'autres investisseurs. L'investissement vous rapporte en moyenne de 14 000 à 20 000 € par an.

Le club deal immobilier s'adresse aux investisseurs avertis et capables d'immobiliser des sommes importantes sur le long terme.

Quel investissement à l'étranger pour 200 000 € ?

L'investissement immobilier à l'étranger implique des opportunités intéressantes, notamment dans des marchés émergents ou des destinations touristiques prisées. Parmi les marchés en croissance, nous pouvons notamment citer les pays d'Europe de l'Est et d'Asie du Sud-Est, avec des rendements qui peuvent atteindre les 8 % dans certaines villes (Bangkok, Lisbonne, etc.).

En matière de fiscalité, chaque pays applique ses propres règles. Aux Émirats Arabes Unis et plus particulièrement à Dubaï, les taxes sont quasiment inexistantes !

Hors immobilier : vous avez aussi une pluralité de choix

Si l'immobilier ne correspond pas à vos objectifs, vous pouvez aussi vous tourner vers :

• Le PEA (Plan d'Épargne en Actions), un investissement en actions européennes avec une fiscalité avantageuse après 5 ans.
• La bourse avec l'achat direct d'actions, obligations ou ETF pour une gestion plus active.
• Les crypto-monnaies, un marché volatile, certes, mais avec de belles opportunités de gains.
• L'or, valeur refuge traditionnelle.

Le Private Equity classique en investissant dans des entreprises non cotées, avec des rendements élevés mais un horizon long terme.

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Comparatif : quelle est votre meilleure option pour investir 200 000 euros dans l'immobilier ?

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Un investissement à penser selon votre tolérance au risque

Placer son argent en tant qu'investisseur prudent

En tant qu'investisseur prudent, votre priorité est de préserver votre capital. Nous vous recommandons des placements sécurisés à faible rendement mais qui garantissent la protection du capital. Privilégiez les produits structurés à capital garanti afin de vous assurer de récupérer au minimum votre mise initiale à l'échéance.

Pour diversifier, vous avez aussi la possibilité d'envisager le Private Equity Immobilier (PEI) avec une stratégie Core/Core+, qui cible des actifs stables et de qualité. Cette approche vous permet de bénéficier du potentiel de l'immobilier tout en limitant les risques. Pensez aussi aux fonds en euros de l'assurance-vie, qui incluent une garantie en capital et une liquidité appréciable.

Placer son argent en tant qu'investisseur équilibré

Vous cherchez un rendement modéré tout en limitant les risques ? Nous préconisons dans ce cas un mix entre placements immobiliers et placements financiers afin de concilier rentabilité et sécurité. Optez pour une répartition classique de 60% en actions et 40% en obligations par exemple. Le PEI avec une stratégie Value Add pourra s'avérer intéressant : le potentiel de rendement est supérieur, mais les risques restent maîtrisés. Côté financier, les fonds diversifiés et les ETF vous permettront de profiter de la croissance des marchés tout en lissant les fluctuations.

Placer son argent en tant qu'investisseur dynamique

Si vous avez une forte tolérance au risque, un horizon d’investissement à long terme et une bonne capacité à supporter les fluctuations importantes de capital, nous vous orientons vers des stratégies à haut rendement, avec une part de risque plus importante. Le Private Equity Immobilier en stratégie Value Add ou Opportuniste pourra générer des rendements entre 10% et 15% par an.

N'hésitez pas à également vous renseigner sur le crowdfunding immobilier, qui propose des rendements potentiels de 8% à 12% sur des durées courtes. Pour la partie financière, privilégiez une allocation importante en actions, potentiellement via des fonds sectoriels ou des marchés émergents. Certes moins liquide, le private equity classique pourra également booster vos performances.

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Quels sont vos objectifs et horizons d'investissements ?

Investir à court terme

Pour les placements à court terme (moins de 3 ans), privilégiez la liquidité et la sécurité. Voici nos recommandations :

• Livrets d'épargne réglementés : Livret A, LDDS - sécurité maximale, disponibilité immédiate.
• Fonds en euros d'assurance-vie : rendement stable (2-3%), disponibilité sous quelques jours.
• OPCVM monétaires : performance stable (1-2%), rémunération quotidienne.
• Certificats de dépôt négociables : pour les montants supérieurs à 150 000 €, flexibilité et rendement supérieur aux comptes à terme.

Investir sans objectif spécifique

Pour maximiser votre rentabilité à moyen terme (3-8 ans) sans objectif précis, nous vous conseillons :

• Private Equity Immobilier (PEI) Core/Core+ : rendements potentiels de 8-10% avec un risque modéré.
• ETF diversifiés : exposition aux marchés actions et obligations avec liquidité élevée.
• SCPI : rendement standard (4-6% annuel) avec une liquidité acceptable (1-3 mois).
• Fonds flexibles : gestion active adaptée aux conditions de marché.

Diversifier votre patrimoine

Pour une diversification optimale, vous avez la possibilité non seulement d’investir dans le Private Equity Immobilier, mais aussi de placer de l’argent sur des ETF actions mondiales, des obligations souveraines et pourquoi pas quelques actifs alternatifs (or, matières premières, etc.)

À noter : vous pouvez également allouer une petite partie de votre portefeuille à des fonds ou actions liés à des thématiques porteuses : transition énergétique, intelligence artificielle, silver économie, etc.

Investir à long terme

Pour une capitalisation durable sur plus de 10 ans, adoptez ces stratégies :

• Private Equity Immobilier Value Add/Opportuniste pour viser des rendements de 10-15% sur des projets immobiliers à fort potentiel.
• Actions de croissance avec des entreprises innovantes.
• ETF sectoriels en ciblant les secteurs d'avenir (technologie, santé, énergies renouvelables, etc).
• Immobilier locatif en bénéficiant de l'effet de levier et de la valorisation à long terme.

Privilégiez une approche "buy and hold" et réinvestissez systématiquement vos dividendes pour maximiser l'effet des intérêts composés.

Générer un revenu passif

Pour créer des flux de revenus réguliers sans gestion active, considérez :

• Les SCPI pour des revenus trimestriels stables et une gestion déléguée.
• Les ETF de distribution pour toucher des dividendes réguliers des plus grandes entreprises du monde.
• Les obligations d'entreprises avec des coupons fixes et un risque modéré.
• Le PEI Core pour des revenus locatifs d'actifs immobiliers prime.
• Le crowdfunding immobilier pour toucher des intérêts réguliers sur des projets court-terme.

Placer 200 000 euros en prenant peu de risque

Ce tableau présente les options d'investissement dites "sans risque". Mais attention, car cette expression est en réalité un abus de langage. Tout investissement comporte un niveau de risque, même minime. Dans le cas des livrets réglementés, le risque est quasi nul car ils sont garantis par l'État. Les fonds en euros offrent une garantie en capital, mais leur rendement est limité. Quant aux obligations d'État, elles sont relativement sûres mais leur valeur fluctue en fonction des taux d'intérêt.

En comparaison, le Private Equity Immobilier implique un potentiel de rendement largement plus élevé avec une prise de risques modérée grâce à une sélection rigoureuse des projets et à une gestion minutieuse. Si le capital n’est pas garanti, le Private Equity Immobilier permet de diversifier votre patrimoine et de viser une performance élevée sur le long terme.

Combien rapporte mon investissement de 200 000 euros par mois ?

Voici les revenus mensuels que vous pourriez toucher avec votre investissement de 200 000 euros dans différents placements en %current_year% :

• Private Equity Immobilier (PEI) : 2 083 € (taux de 12,5% par an) : il s’agit du placement le plus rémunérateur des solutions proposées ici, mais aussi du plus risqué
• Immobilier locatif (LMNP) : 983 € (taux de 5,9% par an)
• SCPI : 788 € (taux de 4,73% par an)
• Bourse (portefeuille diversifié) : 1 333 € (taux de 8% par an)
• Épargne sécurisée : 400 € (taux de 2,4% par an)